Что такое AML и "грязная" криптовалюта?

[admin]

Новички и обычные пользователи часто сталкиваются с проблемой при вводе/выводе криптовалюты на/с KRAKEN при использовании централизованных бирж и кастодиальных кошельков. В лучшем случае это заканчивается невозможностью отправки криптовалюты на кошелек МП, в худших - блокировкой и принуждением к верификации личности, т.е. фактически к отъему криптовалюты со стороны какой-то непонятной огранизации (криптобиржи/обменника/кастодиального кошелька).

В данной статье я опишу, почему так происходит и как этого избежать.

Проверка AML (Anti-Money Laundering) - проверка источников поступления средств на криптокошелек для противодействия отмыванию денег. Результат проверки AML включает процент оценки риска, источники риска и принадлежность к черному списку.

Если риск от 0-50% - криптовалюта "чистая", между 50% и 75% уже на грани, выше 75% - "грязная". Но если в транзакции даже 90% криптовалюты с майнинга, а 10% криптовалюты с ransomware или terrorism, то такую транзакцию всё равно остановят, несмотря на низкий риск.

Общий показатель риска (в процентах) — это вероятность того, что адрес связан с незаконной деятельностью. При расчете общей оценки риска учитывается серьезность обнаруженных подключений. Например, в случае подключений к категориям организаций «Майнинг» (риск 0%) и «Даркнет» (риск 100%) влияние даркнета, как более рискованной категории будет выше, а майнингу будет уделяться меньше внимания при оценке рисков.

AML-риск можно проверить как у отдельного кошелька, так у конкретной транзакции.

Проверка адреса — это анализ всех связей с другими адресами и объектами в блокчейне с учетом движения входящих и исходящих средств.

Процесс проверки транзакций отличается от проверки адреса, и результат зависит от того, прнимает ли пользователь криптовалюту или отдает. Общая оценка риска всегда зависит от контрагента.

Виды рисков я распишу ниже:



Высокорисковые источники:

• Child Exploitation (к монетам с такой категорией лучше не прикасаться)

Субъекты, связанные с эксплуатацией детей.

• Dark Market

Монеты, связанные с незаконной деятельностью.

• Dark Service

Монеты, связанные с жестоким обращением с детьми, финансированием терроризма или торговлей наркотиками.

• Enforcement action

Юридическое лицо подлежит судебному разбирательству с судебными органами.

• Fraudulent Exchange

Биржи, вовлеченные в аферы с выходом, незаконным поведением, или у которых средства были конфискованы органами государственной власти.

• Gambling

Монеты, связанные с нелицензированными онлайн-играми.

• Illegal Service

Монеты, связанные с незаконной деятельностью.

• Mixer

Монеты, пропущенные через миксер, чтобы затруднить или сделать невозможным отслеживание. Микcеры в основном используются для отмывания денег.

• Ransom (к монетам с такой категорией лучше не прикасаться)

Монеты, полученные путем вымогательства или шантажа.

• Sanctions (зависит от страны, которая ввела санкции, например, криптовалюта с биржи Garantex будет иметь 100% риск, но другие российские биржи или биржа KuCoin примут эту криптовалюту)

Субъекты, к которым применены санкции.

• Scam

Монеты, полученные путем обмана.

• Stolen Coins (к монетам с такой категорией лучше не прикасаться)

Монеты, полученные путем хищения чужой криптовалюты.

• Terrorism Financing (к монетам с такой категорией лучше не прикасаться)

Субъекты, связанные с финансированием терроризма.

Сомнительные источники:

• ATM

Монеты, полученные через оператора криптовалютного банкомата.

• Exchange | High Risk

Нет KYC: не требует абсолютно никакой информации о клиенте, прежде чем разрешать любой уровень депозита/снятия средств, или не предпринимает попыток проверить эту информацию.Криминальные связи: уголовные обвинения юридического лица в связи с нарушениями AML/CFT.Высокий уровень подверженности рискованным услугам, таким как рынки даркнета, другие биржи с высоким риском.Базируется в юрисдикции со слабыми мерами AML/CFT.Без лицензии: не имеет какой-либо конкретной лицензии на ведение торговли криптовалютой.

• Liquidity Pools

Смарт-контракты, в которых токены блокируются для обеспечения ликвидности.

• P2P Exchange | High Risk

Организация не имеет какой-либо специальной лицензии на ведение бизнеса, связанного с предоставлением услуг по обмену криптовалюты, когда участники обмениваются напрямую друг с другом, без посредников.Сюда также входят организации, которые имеют лицензию, но находятся в перечисленных юрисдикциях, внесены в список несотрудничающих компаний FATF или не предоставляют KYC для транзакций на крупные суммы, что делает их привлекательными для отмывания денег.

• Unnamed Service

Категория относится к неидентифицированным в настоящее время кластерам, которые демонстрируют поведение, ожидаемое от службы, по большому количеству адресов и транзакций.

Доверенные источники:

• Exchange

Организация позволяет пользователям покупать, продавать и торговать криптовалютами, обладая торговыми лицензиями, которые включают следующие аспекты услуг:—Депозитарные, брокерские или другие связанные финансовые услуги, которые предоставляют услуги обмена, где взаимодействуют участники с центральной стороной.И не включает:— Лицензии на неспецифические финансовые услуги и юрисдикции, включенные в список FATF.Они представляют собой наиболее важную и наиболее используемую категорию субъектов в индустрии криптовалют, на которую приходится 90% всех средств, отправленных через эти сервисы.

• ICO

Организация, которая занимается краудфандингом своего проекта, продавая свою новоиспеченную криптовалюту инвесторам в обмен на фиатную валюту или более распространенные криптовалюты, такие как биткойн и эфир.

• Marketplace

Монеты, использованные для оплаты законной деятельности.

Merchant Services

Организация, которая позволяет компаниям принимать платежи от своих клиентов, также известная как платежные шлюзы или обработчики платежей.Он часто облегчает конвертацию в местную фиатную валюту и перевод средств на банковский счет продавца.

• Miner

Монеты, добытые майнерами.

• Other

Монеты, полученные с помощью аирдропов, продажи токенов или другими способами.

• P2P Exchange

Организация имеет лицензию на ведение бизнеса, связанного с предоставлением услуг по обмену криптовалюты, когда участники обмениваются напрямую друг с другом, без посредников.Сюда не входят лицензии на неспецифические финансовые услуги и юрисдикции, которые в несотрудничающем списке FATF.

• Payment Processor

Монеты, связанные с платежными услугами.

• Seized Assets

Криптоактивы, арестованные органами государственной власти.

• Wallet

Кастодиальный кошелек.

Проверить AML-риск криптовалюты можно через AMLBot (https://amlbot.com/), он перепродает отчеты CrystalBlockchain, на которые опираются большинство зарубежных компаний при проверке, либо можно использовать любой другой сервис проверки AML.

Монеты из доверенных и сомнительных источников с вероятностью 99.9% примет любая биржа и обменник без каких либо проблем. При отправке монет из высокорисковых источников, даже если общий риск достаточно низкий (до 50%), надо быть готовым к тому, что обменник или биржа могут остановить транзакцию, особенно это касается монет с пометкой Ransom и остальных "опасных" источников. Некоторые биржи и обменники принимают криптовалюту с пометкой Mixer, не смотря на то, что эти монеты имеют риск 100%.

С теоритечской частью всё, теперь расскажу о том, где это встречается на практике.

Чаще всего проблемы у пользователей возникают при попытке отправить криптовалюту с централизованной биржи или обменника на кошелек МП, происходит это потому, что спустя 1-2 транзакции кошелек будет помечен, как Dark Market, и ни один "белый" сервис с таким кошельком работать не будет. Если же выводить монеты с такого кошелька на "белую" биржу или "белый" обменник, то они будут замороженны, а с отправителя потребуют пройти процедуру идентификации, чего, естественно, делать не нужно, средства, в таком случае, будут потеряны безвозвратно.

Чтобы этого избежать, надо принимать средства на личный холодный кошелек, каждый раз создавая новый адрес, а только потом с холодного кошелька отправлять на кошелек МП. При выводе принцип тот же - выводить надо на личный холодный кошелек, а потом уже "отмывать" эти монеты.

Лично я рекомендую проверять монеты на AML-риск перед каждым переводом их с личного холодного кошелька на "белые" биржи и обменники.